中国银行烟草贷是面向烟草零售商户推出的纯信用经营性贷款产品，最高授信额度100万元，年化利率低至3.05%起，支持线上1年期随借随还（按日计息）或线下1-3年期灵活分期还款（等额本息/先息后本），最快当天完成审批放款。

申请需满足：申请人年龄20-65周岁（部分区域放宽至70岁），持有有效烟草证≥1年且近6个月无断订记录，新商盟系统订烟档位≥6档（建议≥10档），近12个月烟草采购额≥30万元。征信要求近2年无“连三累六”逾期，近1个月贷款审批查询≤4次、半年≤10次，未结清信用贷款≤4家且总负债≤100万元，资产负债率≤100%。

申请材料包括身份证、营业执照、烟草证、近24个月订烟流水及档位证明，通过扫码预审后需线下客户经理尽调或直接线上提交，准入覆盖全国有中行网点的地区。

产品要素

贷款额度：最高100万，按近2年烟草流水均值的80%测算（扣减其他信用负债后放款）

贷款期限：线上1年，线下最长3年

还款方式：先息后本，等额本息

贷款利率：年化3.05%-3.5%（优质客户线下申请享更低利率）

特别说明：线上1年，线下最长3年

目标客群

1️⃣主体类型：个体工商户、小微企业主（法人或持股≥30%股东）

2️⃣年龄：20-65周岁（部分区域放宽至18-70岁），中国大陆籍

3️⃣经营要求：

1、持有烟草证≥1年（部分区域要求≥2年），近6个月无断订记录

2、烟草档位≥6档（建议10档以上），年订烟流水≥30万

征信要求

1️⃣逾期记录：近2年无“连3累6”，5年内无重大本金逾期

2️⃣查询次数：近1个月≤4次，半年≤10次

3️⃣账户状态：无呆账、止付、核销等异常记录

4️⃣负债要求：

1、信用负债：未结清信用类贷款≤4家，总负债≤100万

2、资产负债率：≤100%（含房产、车产、金融资产等）

额度测算：可贷额度 =（近2年烟草采购流水 ÷ 2）× 80% - 其他信用贷款余额

示例：近2年流水200万→初始额度100万×80%=80万，扣减现有贷款20万→实际放款60万。

申请资料

1、身份证明材料：身份证、结婚证（已婚客户提供）。

2、经营证明材料：营业执照、烟草许可证。

3、烟草档位及订烟材料：中烟新商盟档位信息、订烟量信息。

4、经营场所证明材料：房产证或租赁合同。

申请流程

1️⃣线上通道（适合紧急用款）：

1、扫码申请

2、上传身份证、营业执照、烟草证、近2年订烟流水等材料

3、系统预审→短信通知结果→签约放款

2️⃣线下通道（推荐大额、长期需求）：

1、准备资料→预约客户经理面签→实地经营核查

2、银行审核→签订合同→线上放款至指定账户

准入区域：全国范围：中国银行网点覆盖区域均可申请，具体以当地分行政策为准